Finanzas personales. Cómo gestionarlas de forma correcta

“Si somos capaces de crear utilidad, significado y añadir valor, constantemente, de una y otra manera, entonces y sólo entonces, no nos faltarán ingresos”.- (Tomado del libro “El código del dinero” de Raimon Samsó).

Cuando hablamos de finanzas personales, nos referimos a la gestión del dinero y los recursos financieros de un individuo, lo que incluye la planificación y control del presupuesto, la inversión y gestión de deudas, el ahorro a corto, mediano y largo plazo, la planificación para la vejez, entre muchas cosas más.

Para una gestión efectiva de las finanzas personales, es necesaria la creación de un presupuesto que permita a una persona llevar el control de sus ingresos, gastos y ahorros, además, implica tomar decisiones sobre inversión y ahorro, considerando las metas a distintos plazos y el perfil de riesgo del individuo.

Para tomar las decisiones adecuadas y tener un buen control de las finanzas personales, es necesario adquirir educación financiera. Con esto se puede mejorar el manejo del dinero y se logra tener un mayor control de gastos.

Consejos útiles para controlar las finanzas personales

Para mejorar el manejo del dinero y tener un mayor control del mismo, a continuación te mostramos algunos consejos que pueden ser de gran utilidad.

Haz un presupuesto

El primer paso para gestionar tus finanzas personales es hacer un presupuesto. Debes determinar cuáles son tus ingresos y gastos mensuales. 

Dentro de los ingresos se encuentran tu salario, ingresos por negocios, inversiones, etc., mientras que en los gastos se incluyen la renta, servicios públicos, alimentos, transporte, mantenimiento de vehículos, impuestos, seguros de salud y de vida entre otros.

Al hacer un presupuesto, puedes identificar en qué áreas estás gastando más y reducir gastos innecesarios.

Ahorra una parte de tus ingresos

Es importante y necesario para un buen manejo de las finanzas que reserves una parte de tus ingresos para ahorrar. Una buena práctica es ahorrar entre el 10% y el 20% de tus ingresos netos.

Este porcentaje de ahorro debe servirte como colchón salvavidas en caso de que por algún motivo no deseado pierdas tu empleo o sufras un revés económico en tus finanzas, Lo ideal es que este ahorro te permita vivir por lo menos de 3 a 6 meses mientras logras estabilizarte y generar nuevas fuentes de ingreso como un nuevo empleo o un nuevo negocio.

Puedes establecer un objetivo de ahorro a largo plazo, como ahorrar para la jubilación, para un fondo de emergencia, para una compra importante o lo que tu decidas.

Controla tus deudas

Es importante llevar el control y evitar contraer nuevas deudas innecesarias. Si estas desordenado en este aspecto, elabora un plan para pagarlas. Prioriza las deudas con tasas de interés más altas. También puedes buscar formas de reducir tus pagos mensuales, cómo refinanciar tus deudas a una tasa de interés más baja o realizar compras de cartera con índices de interés menores.

Utiliza herramientas de seguimiento

Existen muchas herramientas disponibles para ayudarte a hacer seguimiento a tus finanzas personales. Puedes utilizar aplicaciones o programas de contabilidad personal que te permitan hacer seguimiento a tus ingresos y gastos. Algunas aplicaciones te permiten conectar tus cuentas bancarias y tarjetas de crédito para hacer un seguimiento automático de tus gastos.

Una aplicación excepcional y muy completa que te permite llevar un control total de tus finanzas y tenerlas siempre al alcance de tu mano es “bluecoins finanzas presupuesto”. Con esta aplicación podrás gestionar todas tus cuentas y realizar informes de presupuesto cada vez que lo consideres necesario.

Busca asesoramiento profesional

Si tienes problemas financieros importantes, es posible que lo que necesites sea el asesoramiento de un profesional financiero. Un asesor financiero puede ayudarte a establecer objetivos financieros, hacer un plan de ahorro, invertir tu dinero de forma inteligente, controlar tus gastos y mucho más.

En resumen, para gestionar tus finanzas personales de forma adecuada, debes hacer un presupuesto, ahorrar una parte de tus ingresos, controlar tus deudas, utilizar herramientas de seguimiento y, si es necesario, buscar asesoramiento profesional. Seguir estos pasos te permitirá tomar el control de tus finanzas personales y tomar decisiones informadas para mejorar tu situación financiera.

Hábitos que afectan las finanzas personales

Cuando no tenemos control sobre nuestros gastos podemos ver muy afectada nuestra parte financiera. Dentro de los gastos más comunes que perjudican nuestras finanzas están aquellos gastos que consideramos inofensivos por que representan pequeñas cantidades pero que hacemos frecuentemente y son conocidos como gastos hormiga, además de eso no saber manejar los recursos económicos que nos ofrecen las entidades bancarias también puede afectar enormemente nuestra economía.

A continuación encontraremos los principales y más comunes hábitos que afectan nuestra economía.

Gastos hormiga

Los gastos hormiga son esas pequeñas compras diarias que pueden parecer insignificantes, pero que día tras día pueden sumar una cantidad significativa de dinero. En estos gastos se incluyen pequeñas compras diarias como una taza de café, una botella de agua, un refrigerio, un boleto de transporte público, un periódico, una revista, entre otros.

A menudo, estos gastos se hacen de forma impulsiva o sin pensarlo demasiado, y pueden ser una de las principales razones por las que algunas personas luchan por ahorrar dinero o por mantenerse dentro de su presupuesto. Los gastos hormiga pueden ser especialmente problemáticos si se acumulan con el tiempo, ya que pueden limitar la cantidad de dinero que se puede ahorrar o invertir para alcanzar metas financieras a mediano y largo plazo.

Para mitigar los gastos hormiga, es importante llevar un seguimiento detallado de todos los gastos diarios y buscar formas de reducir los gastos innecesarios. Esto puede incluir cosas como hacer un presupuesto y mantenerse dentro de él, evitar las compras impulsivas, llevar su propia comida o bebida en lugar de comprarla en la calle, o buscar alternativas más económicas para los servicios o productos que se utilizan con frecuencia.

Tarjetas de crédito

El principal problema de no usar adecuadamente tus tarjetas de crédito es el aumento de la deuda y los cargos por intereses. Cuando tienes una tarjeta de crédito tienes una falsa tranquilidad ya que la puedes usar para comprar cualquier cosa en cualquier momento, pero debes saber que existen formas adecuadas para usar una tarjeta de crédito y ciertos puntos que debes tener en cuenta.

Procura usarla para pagar a una cuota

Utilizar las tarjetas de crédito para pagar a una cuota te brinda beneficios con tu entidad financiera debido al manejo responsable de la misma al mismo tiempo que evitarás acumular deudas.

No compres cosas del diario

Usar la tarjeta de crédito para comprar cosas como mercado, combustible o snacks es una mala práctica ya que son productos que periódicamente deberás comprar y si por ejemplo mercas una vez al mes y elijes pagar a dos cuotas o más, cuando debas mercar de nuevo estarás adquiriendo una nueva deuda y no habrás salido de la anterior, por este motivo tus deudas seguirás acumulandose.

Mantén presente las fechas de corte mensuales

Siempre ten presente la fecha de corte de tu tarjeta de crédito. Existen dos fechas que debes recordar con claridad, la fecha de corte y la fecha de pago. Veamos un ejemplo:

Si tu fecha de corte es el 15 y tu fecha de pago el 30 de cada mes, si realizas una compra después del 15 del mes en curso, tendrás que pagar hasta el día 30 del mes siguiente, lo que te da un lapso de más de 30 días para saldar tu deuda. Esta es una forma sabia de usar las tarjetas de crédito, pues en ese lapso de tiempo podrás conseguir el dinero para saldar tu deuda y no deberás durar muchos meses con la obligación. Esto es especialmente útil para compras a una sola cuota.

Compras impulsivas

El principal problema de ser un comprador compulsivo radica en la acumulación de deudas y el impacto negativo en las finanzas personales. Los compradores compulsivos pueden gastar dinero en exceso en cosas innecesarias y pueden sentir una sensación temporal de satisfacción después de comprar algo, pero a largo plazo, esto resulta en deudas y dificultades financieras.

El comportamiento compulsivo puede ser difícil de controlar, llevando así a la falta de ahorro y la incapacidad para mantener un presupuesto saludable. La adicción a las compras en ocasiones puede tener un impacto negativo en las relaciones personales y emocionales, por lo tanto, es importante buscar ayuda si se tiene problemas con la adicción a las compras.